離転職時の取り扱い

確定拠出年金の特徴として、60歳前に転職や離職、就職した際には、積み立てた年金資産を持ち運ぶことができます。
その後のお立場によって、必要な手続は異なります。以下のフローチャートにてご確認ください。

ご退職後、お手続期限(6か月)内にお手続いただく必要があります。期限を過ぎた場合、年金資産は自動的に換金され、国民年金基金連合会に移換されてしまいます(自動移換)。早めの手続をおすすめします。なお、自動移換されてしまった場合でも資産移換のお手続は可能です。

  • ※1その他の企業年金等とは、確定給付企業年金、厚生年金基金、私立学校教職員共済、石炭鉱業年金基金を指します。
  • ※2加入者とならない事由が次の場合は、「個人型401k運用指図者」になります。
    • 一定の勤続年数に達していないため加入できない場合
    • 加入者となることを選択しない場合
  • ※3次の場合は、「個人型401k運用指図者」になります。
    • 国民年金保険料免除・納付猶予を受けている場合(障害基礎年金の受給権者を除く)
    • 農業者年金に加入している場合

個人型401k運用指図者と個人型401k加入者の違いは?

個人型401k運用指図者は、掛金は支払わず、それまでに積み立てた年金資産の運用のみを行います。
個人型401k加入者は、それまでに積み立てた年金資産に加え、自分で掛金を支払って運用を行います。掛金は全額所得控除となるため、より大きな税制優遇を受けることができます。くわしく知りたい場合はこちらをご参照ください。

移換手続の流れ

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    資料のご請求

    お電話での資料請求

    三井住友海上 確定拠出年金コールセンター

    0120-168-401(無料)

    受付時間:月~金 9:00~20:00、土日 9:00~17:00

    • 祝日・年末年始は除きます

    インターネットから資料請求

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    スターターキットを確認

    スターターキットの資料をお読みいただき、内容をよくご確認ください。

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    申込書類の提出

    掛金額および運用する商品とその運用割合を決めて、「個人別管理資産移換依頼書」等に記入し、その他必要書類とともに三井住友海上までご提出ください。

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    加入審査・手続完了書類の到着

    国民年金基金連合会にて、内容の確認が行われます。加入もご希望の場合は、加入資格の確認も併せて行われます。移換手続が完了すると、「移換完了通知書」、「個人型年金規約」、「加入者の手引き」が郵送されます。加入もご希望で、加入資格がある場合は、「個人型年金加入確認通知書」が郵送されます。(加入資格がない場合は、「加入者資格不該当通知書」が郵送されます。)
    また、NRK(日本レコード・キーピング・ネットワーク(株))より、「ユーザーID・商品登録完了のお知らせ」等をお送りします。資産の残高照会や商品預替等を行ううえで必要になりますので、大切に保管してください。

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    運用開始(個人型401k加入者になった場合のみ)

    掛金の口座振替・運用が開始されます。毎月26日(休日の場合は翌営業日)が口座振替日になります。掛金は12営業日後に事務委託先金融機関に送金され、運用商品の購入は、その翌営業日から手続が行われます(商品の購入時期は商品によって異なります。)。

    初回掛金の口座振替時期は、三井住友海上での書類受付日によって、次のように異なります。

    • 毎月1日~15日書類受付分:翌月から口座振替開始
    • 毎月16日~月末書類受付分:翌々月から口座振替開始(初回のみ2か月分の振替)

自動移換になるとどうなるの?

自動移換された場合、各種の制約がある上、手数料も必要になりますので注意が必要です。

  • 掛金の支払いや、運用指図を行うことができないため、十分な年金額を確保できない恐れがあります。
  • 老齢給付金が受給可能な年令になっても、給付が受けられません。(給付を受けるには、個人型401kに資産を一旦移換していただく必要があります。)
  • 自動移換中の期間は正式な加入期間とみなされないため、受取開始の時期が遅くなる場合があります。(60歳→最大65歳に)
  • 特定運営管理期間の事務手数料として、「(1)自動移換時」、「(2)自動移換中」、「(3)個人型401k等への資産移換時」において手数料が必要になります。

「企業型年金加入者」の資格喪失 お手続きをせず6カ月経過すると・・・ 特定運営管理機関 「自動移換」され、「その他の者」になる ① 自動移換時手数料 4,269円(消費税込) ② 自動移換中手数料 51円/月※(消費税込) ※自動移換された日の属する月の4カ月後から徴収されます。 ③ 移換時手数料 1,080円(消費税込) 個人型確定拠出年金に移換する場合は、加入手数料等が追加で必要になります。自動移換後も、個人型401k・企業型401kいずれかへ資産移換手続きが必要です。

途中で脱退できるの?

確定拠出年金は、税制優遇を受けながら老後の資金を積み立てる年金制度なので、原則として受給開始年令(60歳以降)までは脱退や受取りはできません。しかし、要件を満たす場合にかぎり、それまで積み立てた年金資産を脱退一時金として請求することができます。脱退一時金は3種類(受給要件1~3)あり、いずれもすべての要件を満たす必要があります。さらに詳しく知りたい場合は、こちらをご参照ください。

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